লোড হচ্ছে… · Loading…
আর্থিক স্বাধীনতার অঙ্ক — জীবনযাত্রা, মূল্যস্ফীতি, প্যাসিভ আয় ও রোডম্যাপ
আর্থিক স্বাধীনতা একটিমাত্র অঙ্ক নয়। পুরোপুরি কাজ বন্ধ করা, হালকা পরামর্শের কাজ করা, ঘন ঘন ভ্রমণ করা, বা গ্রামে ফিরে যাওয়া — এই চারটি সম্পূর্ণ আলাদা খরচ, আর আপনার বিদ্যমান ভাড়ার আয় যেকোনোটিরই একটি অংশ মেটাবে। আপনার মূল্যস্ফীতি, জীবনযাত্রা ও প্যাসিভ আয় দিন — এটি হিসাব করবে প্রয়োজনীয় মূলধন, সেখানে পৌঁছানোর মাসিক সঞ্চয়, সেই মূলধন কীভাবে ভাগ করে রাখবেন, এবং লক্ষ্য বয়স পর্যন্ত বছরভিত্তিক রোডম্যাপ।
স্বাধীনতার পর আর কোনো উপার্জন নয়। আজকের মানের জীবনযাত্রা, পুরোটাই চলবে সঞ্চিত মূলধন ও বিদ্যমান প্যাসিভ আয় থেকে।
মূল্যস্ফীতি দুইবার হিসাবে আসে — এটি স্বাধীনতার বয়সে আপনার খরচ বাড়ায়, আবার যে মূলধন থেকে চলবেন তার মুনাফাও খেয়ে ফেলে।
সাধারণত সঞ্চয়কালের চেয়ে কম: যে মূলধন থেকে প্রতি মাসে খরচ চলবে, তা নিরাপদ ও সহজে ভাঙানো যায় এমন জায়গায় রাখতে হয়।
কেবল বিনিয়োগ করা যায় এমন টাকাই ধরুন। যে বাড়িতে আপনি থাকেন তা থেকে মাসিক আয় আসে না, তাই সেটি এই মূলধনের অংশ নয়।
ফ্ল্যাট ভাড়া, দোকান ভাড়া, জমির ইজারা — কাজ করুন বা না করুন, যে আয় আসতেই থাকে। এর প্রতিটি টাকা মানে মূলধনকে ততটা কম আয় করতে হবে।
কোনো প্যাসিভ আয় যোগ করা হয়নি। পুরো খরচ মূলধনকে একাই বহন করতে হবে ধরে হিসাব হচ্ছে।
আগে বাফার ও ভিত্তি আলাদা করা হয়, যাতে ব্যবসার অংশ কেবল সত্যিকারের উদ্বৃত্ত টাকা থেকেই আসে।
এক বছরের খরচ, যেকোনো দিন হাতে পাওয়া যাবে — চিকিৎসার খরচ বা খারাপ বছরে যেন মেয়াদপূর্তির আগে সঞ্চয় ভাঙতে না হয়।
চারটির মধ্যে সর্বনিম্ন মুনাফা। আগামীকালই তুলতে পারার মূল্য এটাই।
আপনার অপরিহার্য খরচ (মোট খরচের 70%) পুরো মেয়াদজুড়ে নিরাপদ নির্দিষ্ট মুনাফা দিয়ে চালানোর মতো পরিমাণ।
এই অংশ নিয়ে ঝুঁকি নেওয়া চলবে না। নবায়নের সময় রেট কমতে পারে, তাই প্রতিবার মেয়াদপূর্তিতে পুনরায় যাচাই করতে হবে।
২০-৩০ বছরের স্বাধীনতায় মূল্যস্ফীতিকে হারানোর দায়িত্ব এই অংশের — শুধু নির্দিষ্ট মুনাফায় প্রতি বছর ক্রয়ক্ষমতা কমতে থাকে।
এর মূল্য বছরে বছরে ওঠানামা করে। এমনভাবে রাখা হয়েছে যাতে খারাপ বছরে বিক্রি করতে বাধ্য না হন।
আপনি যত বেশিই দিন, এটি মোট মূলধনের এক-পঞ্চমাংশে সীমিত থাকবে, এবং আয়ের ভিত্তি পুরোপুরি পূরণের পর যা থাকে কেবল তা থেকেই নেওয়া হবে।
| বয়স | পরিকল্পনা মতো | বর্তমান হারে | তখনকার মাসিক খরচ | অগ্রগতি |
|---|---|---|---|---|
| 31 | ৳35,49,937 | ৳7,97,055 | ৳65,100 | 3.8% |
| 32 | ৳68,85,980 | ৳11,21,976 | ৳70,634 | 7.4% |
| 33 | ৳1,05,34,966 | ৳14,77,377 | ৳76,637 | 11.4% |
| 34 | ৳1,45,26,253 | ৳18,66,117 | ৳83,152 | 15.7% |
| 35 | ৳1,88,91,950 | ৳22,91,323 | ৳90,219 | 20.4% |
| 36 | ৳2,36,67,179 | ৳27,56,417 | ৳97,888 | 25.5% |
| 37 | ৳2,88,90,357 | ৳32,65,140 | ৳1,06,209 | 31.1% |
| 38 | ৳3,46,03,506 | ৳38,21,584 | ৳1,15,236 | 37.3% |
| 39 | ৳4,08,52,587 | ৳44,30,227 | ৳1,25,031 | 44% |
| 40 | ৳4,76,87,876 | ৳50,95,964 | ৳1,35,659 | 51.4% |
| 41 | ৳5,51,64,362 | ৳58,24,152 | ৳1,47,190 | 59.5% |
| 42 | ৳6,33,42,193 | ৳66,20,650 | ৳1,59,701 | 68.3% |
| 43 | ৳7,22,87,162 | ৳74,91,864 | ৳1,73,276 | 77.9% |
| 44 | ৳8,20,71,230 | ৳84,44,804 | ৳1,88,004 | 88.5% |
| 45 | ৳9,27,73,112 | ৳94,87,137 | ৳2,03,985 | 100% |
এই মূলধন থেকে প্রতি বছর তোলা হবে এবং 80 বছর বয়সে এটি শূন্যে নামবে; ক্রয়ক্ষমতা ধরে রাখতে প্রতিটি উত্তোলন বছরে 8.5% বাড়ানো ধরা হয়েছে।
8.5% মূল্যস্ফীতির বিপরীতে 8% মুনাফায় প্রকৃত আয় ঋণাত্মক — কেবল মুনাফায় চলার মতো যথেষ্ট বড় কোনো মূলধন নেই, তাই আসল থেকেই খরচ করতে হবে।
মাসে ৳20,000 সঞ্চয়ে 45 বছর বয়সে হবে ৳94,87,137, অর্থাৎ ৳8,32,85,683 ঘাটতি। এটি পূরণ করতে মাসে ৳2,40,097 সঞ্চয় করতে হবে।
সঞ্চয়ের হার না বাড়ালে একই গতিতে 74 বছর বয়সে স্বাধীনতা আসবে — কম সময়ের স্বাধীনতায় কম মূলধন লাগে, যদিও তখন মাসিক খরচ আরও বেশি হবে।